Skim Persaraan Swasta (PRS) diperkenalkan untuk memberi pilihan lain kepada rakyat Malaysia. Lebih penting lagi, pencarum juga boleh menikmati pelepasan cukai skim persaraan swasta, menjadikannya salah satu daripada beberapa keputusan kewangan yang boleh memberi manfaat dan kedudukan cukai semasa anda.
Apakah Skim Persaraan Swasta?
Tidak seperti KWSP, tiada siapa yang dikehendaki mencarum. Tidak ada majikan yang memutuskan jumlah yang masuk ke dalam akaun anda setiap bulan, dan juga tidak ada kewajipan undang-undang untuk mengambil bahagian. Sama ada anda mencarum RM100 setiap bulan atau membuat pelaburan sekaligus sekali-sekala adalah keputusan anda sepenuhnya.
Fleksibiliti itu adalah salah satu sebab skim itu menarik minat ramai orang.
Sesetengah penyumbang adalah profesional muda yang ingin mula membina kekayaan jangka panjang lebih awal. Yang lain adalah pemilik perniagaan yang tidak menerima caruman KWSP tetap seperti pekerja. Terdapat juga individu yang menghampiri persaraan yang hanya merasakan mereka memerlukan sumber simpanan lain untuk melengkapkan apa yang telah mereka kumpulkan.
Daripada duduk dalam akaun simpanan biasa, wang yang disumbangkan kepada PRS dilaburkan melalui dana yang diuruskan secara profesional yang ditawarkan oleh penyedia yang diluluskan. Objektifnya bukan keuntungan jangka pendek. Ia adalah pertumbuhan jangka panjang yang stabil yang boleh menyokong persaraan anda.
Seperti mana-mana pelaburan, pulangan tidak dijamin dan boleh naik atau turun bergantung pada keadaan pasaran. Itulah sebabnya PRS harus sentiasa dilihat sebagai komitmen jangka panjang dan bukannya produk yang direka untuk keuntungan cepat.
Mengapakah PRS diperkenalkan sedangkan rakyat Malaysia sudah mempunyai KWSP?
Ini mungkin salah satu soalan paling biasa yang ditanya oleh orang ramai.
Lagipun, setiap bulan pekerja sudah mencarum kepada KWSP, dan majikan juga membuat caruman. Bukankah itu sudah meliputi persaraan?
Jawapannya bergantung pada gaya hidup yang diharapkan oleh seseorang selepas meninggalkan tenaga kerja.
Jangka hayat telah meningkat selama bertahun-tahun, yang bermaksud ramai rakyat Malaysia akan menghabiskan dua puluh tahun atau lebih dalam persaraan. Perbelanjaan perubatan meningkat, kos sara hidup setiap hari terus berubah, dan ramai orang boleh difahami ingin menikmati persaraan daripada sekadar bertahan.
KWSP kekal sebagai bahagian penting dalam perancangan persaraan, tetapi ia tidak pernah direka untuk memenuhi keperluan kewangan masa depan setiap individu.
PRS mengisi jurang itu dengan memberi orang ramai cara lain untuk membina simpanan persaraan mengikut syarat mereka sendiri.
Ramai perancang kewangan menggambarkannya sebagai mewujudkan satu lagi lapisan keselamatan kewangan. Jika simpanan wajib anda membentuk asas, PRS membantu mengukuhkan struktur di atasnya.
Apakah Pelepasan Cukai Skim Persaraan Swasta?
Bagi kebanyakan penyumbang, insentif cukai adalah perkara pertama yang menarik perhatian mereka.
Pelepasan cukai skim persaraan swasta membolehkan pembayar cukai yang layak mengurangkan pendapatan bercukai mereka dengan menuntut caruman PRS yang layak semasa memfailkan penyata cukai pendapatan tahunan mereka.
Orang kadang-kadang menganggap pelepasan cukai bermakna mendapat jumlah yang sama daripada Kerajaan.
Sebaliknya, pelepasan cukai mengurangkan jumlah pendapatan di mana cukai anda dikira. Jika pendapatan bercukai anda menjadi lebih rendah, jumlah cukai yang akhirnya anda bayar juga mungkin berkurangan.
Walaupun penjimatan cukai segera menarik, ia tidak sepatutnya menjadi satu-satunya sebab seseorang menyumbang kepada PRS.
Gambaran yang lebih besar ialah anda secara beransur-ansur membina dana persaraan sambil menikmati faedah cukai di sepanjang jalan. Satu kelebihan menyokong masa depan.
Siapa yang Boleh Menuntut Pelepasan Cukai Skim Persaraan Persendirian?
Antara salah tanggapan mengenai PRS ialah ia untuk pekerja yang bekerja di syarikat besar.
Pada hakikatnya, skim ini jauh lebih mudah diakses daripada yang disedari oleh ramai orang.
Pekerja boleh menyumbang. Begitu juga individu yang bekerja sendiri, pekerja bebas, profesional dan pemilik perniagaan. Selagi anda membuat caruman yang layak kepada dana PRS yang diluluskan dan memenuhi keperluan yang ditetapkan oleh Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDN), anda mungkin layak untuk menuntut pelepasan yang ada.
Sudah tentu, penyimpanan rekod yang baik masih penting.
Kebanyakan penyedia PRS mengeluarkan penyata caruman tahunan, menjadikannya lebih mudah untuk menyokong tuntutan anda semasa pemfailan cukai. Berpegang pada dokumen ini adalah tabiat mudah yang boleh menjimatkan komplikasi yang tidak perlu kemudian.
Oleh kerana dasar cukai disemak dari semasa ke semasa, adalah wajar untuk menyemak panduan terkini yang dikeluarkan oleh LHDN sebelum menyerahkan penyata anda dan bukannya bergantung pada angka yang anda lihat dalam talian dari tahun-tahun sebelumnya.
Berapa Banyak Pelepasan Cukai Skim Persaraan Swasta Yang Boleh Anda Tuntut?
Jawapan yang jujur ialah pelepasan bergantung kepada had yang diumumkan oleh Kerajaan untuk Tahun Taksiran yang berkaitan.
Insentif cukai kadangkala disemak semula sebagai sebahagian daripada Belanjawan tahunan Malaysia, jadi jumlah maksimum yang tersedia hari ini mungkin tidak semestinya kekal sama pada tahun-tahun akan datang.
Itulah sebabnya penasihat kewangan biasanya mengesyorkan menyemak maklumat terkini yang diterbitkan oleh LHDN sebelum memfailkan cukai anda. Ia hanya mengambil masa beberapa minit, tetapi ia membantu memastikan anda menuntut jumlah yang betul di bawah peraturan semasa.
Apa yang lebih penting daripada mengejar potongan maksimum ialah membangunkan tabiat menyumbang secara konsisten. Perancangan persaraan jarang membuat satu sumbangan besar. Lebih kerap, ia adalah hasil daripada keputusan kecil yang diulang selama bertahun-tahun.
Kesimpulannya
Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, persaraan masih terasa seperti sesuatu yang boleh menunggu. Sentiasa ada keutamaan kewangan lain yang kelihatan lebih mendesak, sama ada membayar pinjaman rumah, menyara keluarga anda atau membina kerjaya. Tetapi sebenarnya, perancangan persaraan tidak menjadi lebih mudah dengan menangguhkannya. Jika ada, lebih awal anda bermula, lebih banyak masa simpanan anda untuk berkembang.
Di situlah Skim Persaraan Swasta boleh membuat perbezaan yang nyata. Ia tidak bertujuan untuk menggantikan KWSP atau menjamin persaraan yang selesa dengan sendirinya. Sebaliknya, ia adalah alat lain yang membolehkan anda mengukuhkan rancangan kewangan jangka panjang sambil menggunakan pelepasan cukai skim persaraan swasta yang tersedia di bawah peraturan cukai semasa.
